信用卡就是贷记卡。首先要申请一张信用卡，打开工商银行网站的首页，现在有“信用卡网上办卡”的链接，点击它。在申请之前，还要求开通网上银行。这里，不得不先到银行营业厅申请一张工商银行的普通银行卡(借记卡)，年费10元，如果您已经有了，就不用申请了，这张卡要开通网上银行，并选择动态口令卡。此卡主要用于网上支付，为了安全，这张卡不能存大额，平时里面存三四百元即可。本来可以只存100元的，但是因为工商银行现在收小额管理费，就是帐户里的活期余额少于300元，每季度会扣3元，所以活期余额保持在300元以上可以免这个小额费。为了安全，大额的钱，可以选择一家安全的银行，并且这个帐户不要开通网上银行。

先用借记卡的帐号登录网上银行，在信用卡申请页面，卡种选择“威士”(即VISA品牌)，币种选择美元，选择办卡城市，点击“查询”，然后可以看到“牡丹双币贷记卡-VISA美元”，这个就是我们要申请的信用卡了，请注意，一定要是VISA卡，并且是双币(人民币/美元)。如果不用VISA品牌，万事达(MasterCard)也可以。卡上有“VISA”或者“MasterCard”标志，只要有此标志，就是国际卡。(如果您通过其它途径能申请到单币种的VISA美元卡，这种卡不太方便，因为这种卡每次兑换美元只能到银行，不像双币卡可以在网上操作。)

为了确保在网上申请能够100%成功，需要符合信用卡的一些条件。如果您有工作单位，如实写明情况，一般就可以成功了。如果您没有工作单位，可以写朋友、或家人、或亲人单位的信息，这个单位可以是国营企业，或者公司，或者商店，或者个体户都可以，月收入可写2000-4000元/月，事先和朋友/家人/亲人说明为了申请信用卡，借用朋友/家人/亲人的单位信息。这并不是欺骗，而是因为信用卡的申请条件比较苛刻，短时间内也无法改变，不像借记卡只需身份证即可。并且在网上申请的信用卡的透支额度，只有500元。实际上，我们如果只用于美元支付时，即使透支额度为0元，或者0.1元，这种信用卡我们也可以用。但各个银行没有这种卡，所以对于没有工作单位的朋友，我们只能借用朋友/家人/亲人的单位信息的方式了。如果一旦银行有这种透支额度为0元的VISA卡，理论上，与借记卡的申请条件一样，不需要考察工作背景。因为我们办的不是透支几万元的信用卡，所以银行也不会严格地考察工作背景，即使考察起来，也一样都能通过。考察工作和收入背景，只是为了防止不诚信的用户恶意透支。银行发行信用卡，可以赚超市等刷卡地点1%的手续费，以及赚贷款的利息，所以银行是很乐于让我们申请信用卡的。

为什么会产生这种矛盾呢？因为我们办VISA卡只是为了美元支付，而不是为了透支。而国内发行的国际VISA卡，只有信用卡。透支对于我们是没有意义的，消费前先往信用卡里存钱。而0透支额度的VISA卡，国内没有发行。

提交申请后，在1个月内，信用卡所填的单位的电话，可能会接到信息验证的询问电话。您的手机，也会接到验证的电话。这些验证信息，就是是否与网上填写的资料一致，验证还是很容易的。如果这2个电话的验证都通过了，信用卡一般就能通过了。网上申请的比较慢，实际可能要三四个月才能拿到卡，时间长短不一，可以在工商银行的网上银行查询申请进度。

信用卡批下来之后，在paypal.com申请一个帐号。在上端导航条“用户信息”出现的下拉菜单，选择“添加或编辑卡用于付款”，输入信用卡的信息。3位的安全码(CVV)，是信用卡背面的3位数。新批下来的信用卡，背面可能会有2组数字，左边一组为4位，这是信用卡卡号的后四位，右边的3位数，就是CVV码了。填写完毕，Paypal会扣1-1.95美元的小额，约5-7天后，使用借记卡的帐号登录工商银行的网上银行(这时也能看到贷记卡，因为工商银行是一个身份证，所有的开通网上银行的卡都在一个网上银行里)，查询信用卡帐单，这个小额的信息会有一个4位码。再登录Paypal帐号，再进入“用户信息→添加或编辑卡用于付款”，找到这张信用卡，输入此4位码，完成验证，此小额会返还到Paypal帐号。至此，就可以用Paypal美元付款了。

付款之前，最好先购买美元，在工商银行的网上银行，点击“小额结售汇→小额购汇”，“钞汇标志”一定要选择“钞”，“转出卡（账）号”一定要选择上述申请的贷记卡(信用卡)。美元，一次至少需要购买(兑换)50美元，所以购买(兑换)之前，先往信用卡里存320元人民币，美元汇率现在约6.3XX，50美元约合315.XX元。然后点击“我的帐户”，在贷记卡处点击余额。新开卡的4个余额情况：人民币当前余额0，美元当前余额0；人民币可用余额500，美元可用余额50。无论是人民币还是美元，“当前余额”，才是真正属于自己的钱，要常关注这里；“可用余额”是自己的钱+透支额度。当前余额，是消费24小时之后才会更新(也有些是隔日更新)；可用余额，在消费之后会立即更新。

这一篇顺便给大家分享了借记卡小额费的信息、贷记卡的当前余额和可用余额的区别。关于小额购汇一次至少要购买50美元的问题，是工商银行网站的不合理因素，我曾打客服电话提过，因为英镑和欧元的小额购汇是20元起，而美元是50元起，显然20英镑与50美元不是等值的。小于50美元的小额购汇，可以到银行的柜台办理，即使5美元、10美元，也可以购买。在柜台购买美元时，同样要记得，购买的美元的钞汇类型是“钞”，而不是“汇”。如果买成了汇，可以先在柜台把汇帐户的钱兑换成人民币，再兑换成美元，这是买错钞汇类型的解决办法，会有一点汇率的损失。

信用卡年费的问题，达到规定的条件就可以免年费，可以在工商银行的网上银行，点击“信用卡服务→更多”，找到“年费减免情况”，在这里进行查看。通过Paypal对信用卡扣款，一般也会计入消费次数。比如我今年在超市里只刷卡2次了，但是这张卡今年的消费次数已经是35次。另外的33次，都是通过Paypal付款的。使用信用卡尽量不要透支，一旦透支，要在还款日以前还款，否则会利滚利地算利息。往信用卡里存钱或者还款，有多种方式，我是直接在网上操作，把借记卡里的钱转到信用卡，免手续费。或者通过柜员机，或者在柜台办理。

除此之外，建设银行等多家银行，也可以在网上办理信用卡，步骤大致相似。使用信用卡不能有不诚信的做法，会被列入黑名单或起诉。现在在我的实际使用中，我的信用卡里已经有美元余额，Paypal付款时，是按照1:1的汇率扣掉信用卡的美元，目前是可以放心使用的，大家可留心观察是否安全。而不像曾有朋友说过Paypal扣款时会出现信用卡里的美元会被兑换成其它货币类型A，再从货币类型A兑换成美元，这当中肯定会有汇率损失。